Fazer transferências de dinheiro é agora mais simples e rápido. Com o lançamento do SPIN, o Banco de Portugal introduziu uma solução mais abrangente e universal para transferir dinheiro através do número de telemóvel do destinatário, que vai além das transferências entre cartões bancários, como acontece no MBWay.
O que é o SPIN?
O SPIN é um sistema que facilita a realização de transferências bancárias sem a necessidade de introduzir o tradicional IBAN.
Através do SPIN, os utilizadores podem iniciar transferências a crédito ou imediatas. E só precisam de utilizar um identificador simples: o número de telemóvel, para pessoas singulares, e o Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC), para empresas.
Esta funcionalidade é altamente conveniente, já que o utilizador apenas precisa de conhecer o número de contacto do destinatário. O sistema funciona em vários canais, incluindo homebanking, aplicações bancárias e, em alguns casos, em balcões físicos.
Vantagens do SPIN
O SPIN é uma solução inovadora no panorama das transferências bancárias, com várias vantagens que o tornam mais simples e eficiente face aos métodos tradicionais.
Entre os principais benefícios, destacam-se:
- Simplicidade e conveniência: o SPIN permite realizar transferências de forma muito mais prática. Substitui o complexo e longo IBAN pelo número de telemóvel ou pelo NIPC. Isso reduz significativamente a probabilidade de erros ao introduzir os dados e torna o processo de pagamento muito mais ágil.
- Segurança automatizada: o sistema verifica automaticamente o nome do beneficiário associado ao identificador fornecido. Tal assegura que o destinatário é corretamente identificado antes de concluir a transferência.
- Ampla disponibilidade: o SPIN está integrado nos canais bancários já existentes, como o homebanking e as aplicações móveis, sem necessidade de instalar novas ferramentas ou apps. Além disso, está acessível tanto em canais digitais como físicos(balcões bancários).
- Gratuito: atualmente, o uso do SPIN é gratuito para os utilizadores. Ou seja, os prestadores de serviço de pagamento não podem cobrar nenhuma comissão adicional. A transferência terá de custar exatamente o mesmo do que uma transferência feita através do IBAN.
- Integração com o Sistema Bancário Nacional: o SPIN é parte do Sistema de Compensação Interbancária (SICOI). Esta integração garante que as transferências são rápidas e seguras, independentemente da entidade bancária envolvida. Além disso, assegura uma compatibilidade completa com transferências SEPA, permitindo a sua utilização em toda a área do euro.
Como utilizar o SPIN
O SPIN já está disponível para utilização desde o dia 24 de junho de 2024.
Para receber transferências
Para receber transferências bancárias através do sistema SPIN, o utilizador precisa de associar um identificador – número de telemóvel (para pessoas singulares) ou NIPC (para empresas) – à sua conta de pagamento, através dos canais disponibilizados pelo seu prestador de serviços de pagamento.
Na maioria dos casos, este pedido pode ser feito através dos canais eletrónicos do banco, como o homebanking ou a aplicação móvel.
Alguns bancos também oferecem a opção de realizar o pedido presencialmente nos balcões ou por telefone, mas é necessário garantir que toda a informação necessária é recolhida para validar a associação corretamente.
No caso das pessoas singulares, o número de telemóvel a ser associado à conta deve ser o mesmo que já está registado no banco e que é, geralmente, utilizado para autenticação em operações bancárias ou validação de identidade.
Este sistema de associação é uma medida de segurança essencial. Garante que apenas o titular da conta pode vincular o seu número de telemóvel ou NIPC à sua conta de pagamento.
Para efetuar transferências
- Verifique se o seu banco ou outro prestador de serviços de pagamento está integrado no sistema SPIN. A maioria das instituições financeiras, que operam em Portugal, já oferecem esta funcionalidade, tanto para transferências imediatas como para transferências a crédito.
- Os bancos que oferecem o SPIN já integram essa funcionalidade nas suas plataformas de homebanking e aplicações móveis. Aceda ao seu canal de preferencial e confira se a opção de utilizar o número de telemóvel ou NIPC, em vez do IBAN, está disponível. Também poderá fazê-lo diretamente nos balcões da sua instituição bancária.
- Escolha entre realizar uma transferência imediata ou uma transferência a crédito. A transferência imediata permite que os fundos sejam creditados na conta do beneficiário em tempo real, enquanto a transferência a crédito pode levar mais tempo.
- Após inserir o número de telemóvel ou NIPC, o sistema irá automaticamente verificar e mostrar o nome do beneficiário, para confirmar que a transferência é feita para a pessoa certa.
Quem pode usar este serviço?
O SPIN está disponível para todos os titulares de contas de pagamento em instituições bancárias ou prestadores de serviços de pagamento estabelecidos em Portugal, que participem no subsistema de transferências imediatas e/ou na vertente SEPA do subsistema das transferências a crédito do Sistema de Compensação Interbancária (SICOI).
Assim, qualquer pessoa singular ou coletiva que tenha uma conta num desses bancos pode utilizar o SPIN para efetuar transferências de forma mais simples e segura.
Os empresários em nome individual (ENI), no contexto do SPIN, são tratados da mesma forma que os utilizadores particulares. Isto significa que os ENI só podem associar o seu número de telemóvel como identificador para transferências bancárias, e não o seu NIPC.
Além disso, o sistema permite a associação de mais do que um identificador (por exemplo, número de telemóvel) ao mesmo IBAN, no caso de contas cotituladas. No entanto, esses identificadores devem estar diretamente relacionados com os titulares da conta de pagamento em questão.
Em contrapartida, um identificador (número de telemóvel/NIPC) só pode estar vinculado a um único IBAN. Ou seja, cada identificador está associado exclusivamente a uma conta de pagamento.
No SPIN, são aceites apenas números fiscais emitidos em Portugal. Contudo, os números de telemóvel estrangeiros podem ser utilizados. Isto é uma vantagem para os utilizadores que residam fora de Portugal, mas que possuem contas bancárias em instituições financeiras portuguesas.
Em que difere o SPIN do MBWay
O SPIN e o MBWay são ambos sistemas de transferência de dinheiro que utilizam números de telemóvel como identificadores. No entanto, existem diferenças que tornam o SPIN e o MBWay complementares.
O SPIN é ideal para transferências bancárias diretas e rápidas, enquanto o MBWay é mais abrangente, oferecendo também opções de pagamento em lojas e entre particulares.
Como o SPIN é parte do sistema de compensação interbancária e se integra com a infraestrutura bancária existente, permite a realização de transferências a crédito ou imediatas sem a necessidade de um IBAN. Os utilizadores não precisam de uma aplicação específica, pois a funcionalidade pode ser acedida através do homebanking ou outras plataformas digitais do seu banco.
Já o MBWay é um serviço que permite transferências entre utilizadores e pagamentos em estabelecimentos comerciais. O MBWay utiliza cartões de crédito ou contas bancárias associadas e exige a instalação de uma aplicação dedicada para funcionar.
Ferramentas digitais ao serviço do seu negócio
Com a implementação do SPIN, tanto particulares como empresas podem agora realizar transferências de forma rápida e segura apenas com o número de telemóvel ou NIPC.
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