O homebanking não é uma invenção recente. Assim que o crescimento exponencial da tecnologia móvel e a introdução de smartphones começaram a impulsionar uma nova era de conveniência, as aplicações bancárias também surgiram.
Tudo para que os utilizadores realizassem operações financeiras a qualquer hora e em qualquer lugar, sem a necessidade de se deslocarem até ao espaço físico do banco ou prestador de serviços de pagamento.
Hoje em dia, o homebanking é uma ferramenta essencial para milhões de pessoas e empresas em todo o mundo. E vai muito além da simples consulta de saldos e transferências. Oferece uma gama completa de serviços financeiros, incluindo a gestão de investimentos, a realização de pagamentos online, a possibilidade de negociar produtos financeiros diretamente do conforto da sua casa, etc.
Com o aumento da digitalização e a contínua inovação tecnológica, é certo que os bancos serão desafiados a fornecer serviços cada vez mais eficientes e seguros, pelo que o homebanking irá evoluir ainda mais, adaptando-se às novas necessidades dos consumidores.
Com a facilidade e comodismo do homebanking para gerir questões financeiras empresariais, os empreendedores podem concentrar-se no que realmente importa, a gestão do seu negócio e o crescimento da empresa.
O que é o homebanking
O homebanking é um serviço bancário digital que permite o acesso a contas e a realização de diversas operações financeiras, através da internet. O acesso ao homebanking é feito através do site da entidade bancária ou de aplicações móveis.
Através destas plataformas, os utilizadores podem consultar saldos, efetuar transferências, pagar faturas e gerir a conta bancária empresarial, sem precisarem de se deslocar a uma agência física. É uma solução prática e eficiente, disponível 24 horas por dia, que se traduz em conveniência e flexibilidade ao nível da gestão financeira.
Como funciona o homebanking
O homebanking funciona através de plataformas online, que tanto podem ser acedidas através de sites como de apps. Nessas plataformas, os utilizadores podem realizar uma variedade de operações bancárias de forma segura e conveniente.
Para começar, o utilizador precisa criar uma conta no site ou na app do banco, geralmente através de um processo de registo que requer informações pessoais, e a criação de credenciais de acesso. O login é feito com um nome de utilizador e uma palavra-passe, podendo incluir autenticação de dois fatores para maior segurança.
Tanto os sites como as aplicações são projetados para serem intuitivos e fáceis de navegar, permitindo que os utilizadores encontrem rapidamente as funcionalidades necessárias.
Com o homebanking é possível:
- Consultar saldos e extratos e acompanhar as movimentações da conta em tempo real.
- Efetuar transferências entre contas, pagar faturas ou realizar pagamentos online a terceiros.
- Gerir débitos diretos.
- Optar por soluções de poupança, como a subscrição de depósitos a prazo.
- Aceder a informações sobre produtos financeiros com potencial de investimento, comprar e vender ações, e investir em fundos.
- Receber avisos sobre movimentações ou faturas pendentes.
- Gerir cartões de débito e crédito, nomeadamente, pedir novos cartões ou bloquear os existentes em caso de perda, e definir limites de crédito.
- Solicitar créditos online, como crédito pessoal ou empresarial. Pode comparar ofertas de crédito, simular condições de empréstimos e pedir aprovação sem sair de casa.
Vantagens do homebanking para um negócio
O homebanking é uma ferramenta essencial para otimizar a gestão financeira empresarial e melhorar a eficiência de um negócio. Aqui estão algumas das principais vantagens:
- Acesso rápido e simples. As operações bancárias podem ser realizadas em minutos, sem necessidade de se deslocar e ficar à espera na fila para o balcão.
- O homebanking está acessível 24/7. As operações podem ser feitas por isso a qualquer hora, mesmo fora do horário tradicional.
- Os empresários podem acompanhar saldos e movimentações em tempo real e tomar decisões informadas na gestão de fluxos de caixa.
- Extratos e relatórios podem ser exportados facilmente para sistemas de contabilidade, facilitando o trabalho dos contabilistas e a preparação de relatórios financeiros.
- O homebanking permite o acesso ao histórico de todas as transações de forma rápida, cómoda e segura, o que ajuda na auditoria e no planeamento financeiro.
- O homebanking pode ser utilizado em qualquer lugar com acesso à internet, o que é especialmente útil para empresários que viajam ou gerem múltiplos negócios.
- Muitos bancos disponibilizam soluções específicas para empresas, como contas empresariais com funcionalidades ajustadas às necessidades de cada tipo de negócio.
Cuidados a ter ao utilizar o homebanking
Ao utilizar o homebanking é fundamental adotar medidas de segurança para proteger as suas informações e operações financeiras.
1. Utilizar redes seguras
- Nunca aceda à sua conta bancária empresarial em redes Wi-Fi públicas, pois podem ser vulneráveis a ataques de hackers.
- Utilize sempre uma rede de confiança e, se possível, redes privadas virtuais (VPN) para garantir uma ligação segura.
2. Manter o dispositivo atualizado
- Mantenha o sistema operativo e a aplicação do banco sempre atualizados para garantir que tem as últimas proteções contra ameaças de segurança.
- Instale e mantenha ativo um programa antivírus no seu computador e/ou dispositivo móvel.
3. Usar autenticação forte
- A autenticação forte é um processo implementado pelo banco ou prestador de serviços de pagamento, que visa garantir que a sua identidade é corretamente confirmada e que está a utilizar o serviço de forma legítima.
- Os serviços de pagamento online exigem a introdução de dois elementos de segurança para aceder ao homebanking, app ou realizar pagamentos online. Geralmente, o segundo fator de autenticação, consiste no envio de um código por SMS para o seu telemóvel, após ter colocado a password.
- Utilize uma palavra-passe forte, que combine letras, números e símbolos, que não seja óbvia, e que não seja utilizada em outros sites ou serviços.
- Evite armazenar senhas ou dados bancários no seu dispositivo ou navegador, para reduzir o risco de acesso indevido.
4. Monitorizar regularmente as contas
- Faça verificações regulares das suas contas para garantir que não há movimentações suspeitas ou não autorizadas.
- Ative alertas de transações via SMS ou email para estar informado em tempo real sobre qualquer movimentação na conta.
5. Atenção a emails de phishing
- Não clique em links de emails suspeitos ou que peçam informações confidenciais, mesmo que pareçam vir do seu banco.
- Aceda ao homebanking diretamente pelo site ou app oficial do banco, evitando links enviados por terceiros.
6. Sair sempre da sessão
- Após terminar as suas operações bancárias, certifique-se de que saiu da sessão do homebanking, especialmente se utilizar um dispositivo partilhado.
7. Verificar certificados de segurança
- Assegure-se de que o site do banco utiliza HTTPS (com o ícone do cadeado na barra de endereço), indicativo de uma ligação segura e encriptada.
8. Limitar o acesso aos dispositivos
- Use sempre um código de segurança ou de reconhecimento biométrico (impressão digital ou reconhecimento facial) para proteger o seu smartphone ou computador, prevenindo o acesso não autorizado.
9. Reportar atividades suspeitas
- Se notar qualquer movimentação suspeita ou se perder o acesso à sua conta, entre em contacto com o banco imediatamente para bloquear o acesso e investigar o que ocorreu.
A segurança é uma prioridade para os bancos, que utilizam tecnologias avançadas, como criptografia e autenticação multifatorial, para proteger as informações dos utilizadores. Além disso, é comum a implementação de monitorização em tempo real para detectar atividades suspeitas.
Nenhuma medida é totalmente infalível, no entanto, o número de vítimas de fraude associada ao uso de homebanking é significativamente menor em comparação com operações bancárias convencionais. Isso deve-se, em grande parte, às rigorosas medidas de segurança implementadas, que tornam as transações online mais seguras e confiáveis.
Além do homebanking, existem outras ferramentas que pode utilizar para otimizar a gestão financeira do seu negócio. Ferramentas como o InvoiceXpress, um programa de faturação online que permite emitir faturas de forma simples, eficiente e em conformidade com a legislação em vigor.
Se ainda não aderiu ao homebanking, nem a um software de faturação online, então ainda não está a par da poupança de tempo e dinheiro que é capaz de fazer no seu negócio.
