Quer fazer crescer, internacionalizar ou salvar o seu negócio de um período complicado? Uma das soluções pode ser os créditos bancários online – rápidos e livre de burocracias.
Apoios a empresas
Mas antes de olharmos para os créditos online, é importante relembrar que existem muitos outros apoios a empresas a que um empreendedor pode recorrer.
IAPMEI
Por exemplo, o IAPMEI – Instituto de Apoio às Pequenas e Médias Empresas e à Inovação tem como missão promover o crescimento empresarial, funcionando como parceiro intermediário para o acesso a apoios e a financiamento público e comunitário. Falamos, por exemplo, do programa de incentivos Portugal 3030, que define as áreas de aplicação dos fundos europeus em Portugal.
Verifique no nosso blog quais são as quatro áreas temáticas do programa comunitário de apoio financeiro a fundo perdido.
Na página do IAPMEI pode aceder a ferramentas importantes antes de avançar para a candidatura a apoios. Por exemplo, o inquérito do IAPMEI ajuda a encontrar o sistema de incentivos mais adequado ao seu negócio.
Além disso, o Portal do Financiamento, também gerido pelo IAPMEI, é uma ótima forma de descobrir qual o financiamento mais adequado tendo em conta a natureza ou fase em que se encontra o negócio. Recordamos que a certificação PME (que confirma os requisitos de micro, pequena ou média empresa) é gratuita e o certificado facilita o acesso a apoios financeiros ou outros incentivos fiscais.
IEFP, StartUp Portugal e Anje
Além do IAPMEI, também o IEFP, a Associação StartUp Portugal, a Anje, as entidades financeiras e outras de teor privado apoiam a criação e crescimento das empresas em Portugal em áreas como a inovação, o emprego, a formação, entre outras. Os apoios a empresas destinam-se a impulsionar o empreendedorismo jovem e a apoiar os empresários em diferentes fases do seu negócio.
Nos últimos Orçamentos do Estado aprovados, são várias as medidas apresentadas e que afetam diretamente as empresas portuguesas. A redução de taxas e impostos serão aquelas que se notarão na tesouraria, sendo fundamentais no apoio a empresas.
As empresas têm, não só, a oportunidade de se candidatar a apoios públicos ou obter incentivos fiscais, mas também de recorrer, igualmente, a crédito bancário junto das entidades financeiras de crédito para fazer face aos seus desafios.
Mas estes pedidos de crédito podem ser feitos hoje de forma mais rápida: online.
A digitalização de vários negócios e serviços, setor financeiro incluído, permite a realização de operações online, com cada vez mais popularidade, apenas refreada por dúvidas sobre as questões de segurança.
Assim, a digitalização tem mudado a forma como se fazem transações financeiras, pedidos de empréstimos ou investimentos.
Neste artigo vamos conhecer uma das transações financeiras mais recorrentes, como são os pedidos de empréstimo online para particulares e empresas, e perceber como tudo funciona.
Crédito online: o que é?
Os créditos online são pedidos de empréstimo aprovados mais rapidamente e com menos exigências burocráticas. O pedido e a aprovação são feitos integralmente online, sem necessidade de deslocação a qualquer agência bancária.
Contudo, antes de proceder ao contrato de crédito bancário, mesmo que seja por um intermediário de crédito – loja onde faz uma compra – deve confirmar que a instituição de crédito envolvida na operação é fidedigna e está registada no Banco de Portugal.
Que tipos de créditos pode pedir online?
Cada tipo de crédito bancário tem características próprias, como prazos, taxas de juro e exigências, tendo em conta as necessidades e perfil do cliente.
Desde os créditos pessoais, sem finalidade identificada, até aqueles que têm um destino definido. Desde os créditos na hora, com taxas de aprovação mais rápidas, mas cujas mensalidades são mais caras; a créditos consolidados, em que se agrupam todos os créditos de um titular, definindo uma só mensalidade e o alargamento do prazo de pagamento.
As modalidades de crédito bancário são tantas quanto as necessidades do cliente.
Por exemplo, o titular pode pedir um crédito rotativo ou revolving, associado a linhas de crédito ou cartões de crédito, em que o pagamento é flexível (pode pagar uma parte num mês e transitar o restante para o mês seguinte), mas com taxas de juro mais elevadas, devendo ser exclusivo para emergências e não com periodicidade recorrente.
As empresas de pequena dimensão, com dificuldades em aceder a empréstimos com critérios mais rigorosos e com várias etapas de análise e aprovação, também podem recorrer a pedidos de crédito online, como por exemplo o Microcrédito, geralmente de pequeno montante e desburocratizado.
1 – Crédito pessoal online
O crédito pessoal online é um pedido de empréstimo financeiro, sem comissões de abertura, com aprovações em até 48h, dinheiro rápido e taxas de juro que variam consoante o perfil do cliente, resultando em mensalidades e prazos de reembolso flexíveis.
Estes créditos pessoais pedidos online são o ideal para despesas inesperadas, projetos pessoais, ou até mesmo para consolidar dívidas. Os montantes podem variar entre moderados a elevados – 75 mil euros. Se especificar qual a finalidade do crédito poderá conseguir a confiança da entidade de crédito para atribuir valores mais elevados.
Uma das métricas para avaliar e comparar o custo do crédito é a análise da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global).
Exemplos de créditos pessoais:
- Crédito simples (sem especificar a finalidade. Pode ser para viagens, por ex.);
- Crédito para Educação;
- Crédito para Saúde;
- Crédito para Obras de Construção;
- Crédito Automóvel;
- Crédito ao Consumo (geralmente feito na hora da compra de um produto);
Existem, no entanto, outros créditos de montante mais elevado, especializado e com outra complexidade em termos de análise e garantias, como são os casos do Crédito Habitação ou de algumas formas de Crédito Empresarial.
Dependendo da complexidade de cada um, os créditos poderão ter que ser concretizados, obrigatoriamente, no balcão de uma entidade financeira. Assim, o processo é mais complexo e a aprovação pode ser mais demorada do que os créditos online.
2 – Crédito empresarial online
Tal como o crédito pessoal, é possível contratar um crédito empresarial online para apoiar a gestão da sua empresa, reforçar a tesouraria ou apoiar a renovação do equipamento do escritório. O funcionamento é semelhante para ambos, ou seja, é cómodo, a análise e aprovação é desburocratizada e o montante é disponibilizado de imediato.
Exemplos de créditos empresariais:
- Crédito para fundo de maneio e melhorar o fluxo da tesouraria: Pagamento de salários; compra de matérias-primas, etc.
- Factoring, ou seja, a empresa vende os créditos das faturas não recebidas em troca de financiamento imediato. A instituição financeira fica com a responsabilidade de cobrar as dívidas.
- Crédito para investimento, modernização, expansão, aquisição de equipamentos;
- Crédito para Startups ou criação de negócios;
- Crédito para Leasing para aluguer de equipamentos a prestações, que, no final do contrato, podem ser comprados, devolvidos ou alvo de renovação do contrato, com o custo da manutenção do equipamento a cargo, ou não, da empresa;
- Linha de crédito empresarial
- Crédito verde para projetos sustentáveis
- Crédito para apoiar a exportação
- Crédito para a internacionalização
- Crédito para formação e desenvolvimento interno das equipas
7 vantagens dos créditos online
Se um empreendedor pesquisa apoios a empresas para fazer face a necessidades financeiras urgentes, o recurso a crédito online pode ser a ajuda que precisa no momento.
Contudo, se ainda tem dúvidas, as 7 vantagens que listamos, irão dissipá-las:
- Simulação: Possibilidade de realizar diversas simulações online nas páginas de diversas entidades de crédito, antes de decidir qual o crédito a contrair;
- Conveniência: a simulação, pedido, assinatura do contrato pode ser feito a partir de um computador com internet, a qualquer hora, sem deslocações ou filas;
- Simplificação: envio digital de documentação essencial, menos burocracia;
- Rapidez: aprovação em poucas horas ou dias;
- Valor financiado: Célere atribuição do montante;
- Taxas de juro: mais competitivas;
- Acompanhamento: possibilidade de monitorização do contrato e pagamento das prestações através da plataforma online da instituição de crédito (homebanking) ou na sua aplicação .
9 Passos para pedir um crédito online
Embora uma das principais características do crédito bancário online seja a desburocratização do processo, é fundamental respeitar as regras e condições de cada instituição financeira.
Contudo, graças à digitalização dos procedimentos financeiros, as etapas são rápidas, diretas e descomplicadas. Normalmente, é necessário pesquisar a melhor oferta, preencher um formulário e submeter documentos em formato digital.
Siga estes 9 passos para pedir um crédito online:
- Avaliar a necessidade do crédito: consideramos este um passo pré pedido, ou seja, analisar internamente se o pedido de crédito é a solução certa para a empresa. Se sim, definir montante global, prestações e prazos de pagamento.
- Pesquisar e Comparar: A pesquisa e comparação de ofertas é facilitada pelos simuladores de crédito disponibilizados online. É importante comparar taxas de juro, comissões, prazos. Ao comparar a TAEG perceberá o custo real do crédito. Quanto mais elevada for a taxa, mais caro será o crédito.
- Verificar requisitos e documentação: Depois de selecionar a entidade financeira mas favorável para si, averigue os requisitos exigidos e a documentação necessária:
- Documento de identificação
- Comprovativo de rendimentos
- Comprovativo de morada
- Preencher o formulário na plataforma online da entidade financeira escolhida;
- Análise e aceitação do crédito: A instituição financeira analisa o pedido e em minuto ou horas aprova ou não aprova o crédito;
- Envio do contrato: A entidade envia um contrato onde constam todos os termos e obrigações: valores das taxas de juro, comissões, condições de pagamento, etc.
- Leitura e aceitação do contrato: leia minuciosamente o contrato. Para aceitar basta devolver assinado digitalmente (via autenticação chave móvel digital).
- Recebimento do crédito solicitado: após a receção do contrato assinado, a transferência do montante é feita de forma quase imediata.
- Acompanhamento do empréstimo: verifique os pagamentos do empréstimo e certifique-se que são feitos no prazo acordado. Se falhar pode aumentar o custo do seu empréstimo, além de ficar registado no seu histórico, agravando as taxas de futuros empréstimos ou bloquear o acesso a apoios públicos. Também pode verificar-se a perda de garantias, se existirem.
Créditos online na hora: uma boa solução de recurso?
O crédito na hora pode ser a solução em situações de emergência dentro de uma empresa, como em caso de inesperada falta de liquidez. Os clientes demoram a pagar, o dinheiro não entra em caixa e aproxima-se a data para pagamento de salários aos trabalhadores, para a liquidação das faturas dos fornecedores, ou para compra de stock em promoção, por exemplo.
Então, em situações de necessidade de liquidez imediata, o crédito online na hora funciona como um pedido adiantado para garantir as operações básicas, legais ou vantajosas.
Antes de partir para esta solução, avalie as vantagens e desvantagens em pedir um crédito online na hora.
| Vantagens | Desvantagens |
| Processo de aprovação rápido | Taxas de juro mais elevadas = dificulta o pagamento da dívida |
| Depósito do montante na conta bancária da empresa em minutos ou horas | Prazo curto para pagamento |
| Processo menos burocrático | Prestações elevadas |
| Mais acessível | Risco de endividamento |
| 100% online sem deslocações | Exigências mais rigorosas podem levar à não aprovação |
Recomendações para fazer créditos online com segurança
Para solicitar um crédito online de forma segura deve:
- Escolher uma instituição bancária confiável e registada no Banco de Portugal;
- Pesquise pela reputação da instituição, lendo avaliações de outros clientes;
- Verificar se o site da instituição financeira é seguro;
- Não usar redes públicas para aceder à plataforma e concretizar o registo;
- Não usar computadores de acesso público e partilhados por outros utilizadores;
- Garantir que o equipamento está atualizado;
- Garantir que o antivírus está atualizado;
- Verificar que a conexão é segura: utiliza o protocolo de segurança https:// e não http:// e tem o ícone do cadeado na barra de endereços;
- Preferir plataformas com suporte ao cliente durante o processo.
Por fim, tenha cuidado com:
- Ofertas muito atraentes
- Aprovações demasiado rápidas
- Falta de exigência de documentação básica
- Taxas ocultas
- Cláusulas abusivas
- Decisões sobre pressão emocional ou financeira
- Pedir valor superior ao que necessita
Pedir um empréstimo online pode ser a solução que necessita para ultrapassar um momento desafiante no seu negócio.
Com a digitalização dos serviços, torna-se um processo mais leve e rápido. Quase tão rápido como emitir uma fatura com o InvoiceXpress, software de faturação online.
Como o nosso programa de faturação é exclusivamente online, a tarefa de emissão de faturas é facilitada, mas também exige de nós cuidados redobrados com a segurança.
